1、下列选项中属于商业银行代理业务的有(A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.其他代理业务正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行的5大代理业务包括：
1.代收代付业务；2.代理银行业务；3.代理证券业务；4.代理保险业务；5.其他代理业务。
2、最常见的利率互换是在浮动利率的基础上进行交换。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B
答案解析:最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。3、投资者一般在预期价格（）时购入看涨期权，而卖出者预期价格会（）。【单选题】
A.下跌；下跌B.下跌；上升C.上升；上升D.上升；下跌
)。【多选题】
正确答案:D
答案解析:投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。
4、某笔贷款逾期已满二年，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，按照我国贷款五级分类应认定为(
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案:B
答案解析:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，应认定为次级类贷款。
5、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类,下列属于融资类保函的有(
)。【多选题】
)类贷款。【单选题】
A.借款保函B.融资租赁保函C.授信额度保函D.预付款保函E.有价证券保付保函正确答案:A、B、C、E答案解析:
6、定期存款和活期存款是按照（）区分的。【单选题】A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.账户种类不同正确答案:B答案解析:
定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款；人民币定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。
活期存款指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款，不限存期。
7、英国对金融监管进行一系列的改革，说法错误的是（）。【单选题】
A.新成立了金融委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行保留正确答案:D答案解析:
英国对金融监管进行一系列的改革包括：新成立了金融委员会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行改革。
8、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。
9、《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:《银行业监督管理法》中规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可包括：机构准入许可、业务准入许可、人员准入许可和股东变更审查。
10、资产负债管理最根本的内涵有两条，首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:
资产负债管理最根本的内涵：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
1、风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。
2、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。【单选题】A.净现金流量B.净资产产出C.净利息收益率D.净资产余额正确答案:C
答案解析:选项C正确。银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。
3、（）已经成为信托公司的主营业务。【单选题】
A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案:A
答案解析:选项A正确。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。
4、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。【单选题】
A.催生了大型企业的财团意识B.节省了企业集团的融资成本C.防控企业集团资金风险D.减少了系统风险正确答案:D答案解析:
5、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述,错误的是(题】
A.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.对于同一存款种类,各家银行之间可能会出现计息方式的差异D.可分为积数计息和逐笔计息两种
)。【单选
正确答案:B答案解析:
储户只能选择银行，不能选择计息方式。
6、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）。【单选题】A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付正确答案:D
答案解析:按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
7、金融市场的二级市场是指（）。【单选题】A.流通市场B.发行市场C.场外交易市场D.期货市场正确答案:A
答案解析:根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。
8、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。9、在审查过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括（）。【单选题】
A.考核B.考试C.考察D.面谈正确答案:D
答案解析:在审查过程中，银行业监管机构建立了考核、考试和考察程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。
10、金融机构开展同业投资业务，不得接受和提供任何第三方金融机构信用担保。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:B
答案解析:金融机构开展同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有约定的除外。
1、代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，其中最具典型性的代理结算业务是（）。【单选题】
A.代理外币清算业务B.代理银行存款业务C.代理银行汇票业务D.代理银行贷款业务正确答案:C
答案解析:代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。
2、银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用,后还款的银行卡称为(
A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡正确答案:A
答案解析:贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。
)。【单选题】
3、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。【单选题】A.日B.月
C.季D.年正确答案:C
答案解析:目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。
4、（）是指担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本息。【单选题】
A.借款保函B.投保保函C.预付款保函D.履约保函正确答案:A
答案解析:借款保函是指担保借款人（申请人）向贷款人（受益人）按贷款合同的规定偿还贷款本息。
5、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。【单选题】
A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制正确答案:D
答案解析:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
6、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。【单选题】A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案:D
答案解析:风险管理框架分为要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
7、网络借贷所包括的类型说法不正确的是（）。【单选题】A.个体网络借贷B.P2P网络借贷C.网络小额贷款D.网络大额贷款正确答案:D
答案解析:网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
8、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。【单选题】
A.一年B.三年C.五年
D.十年正确答案:B答案解析:
9、信贷计划管理的主要目标是（）。【多选题】A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险
B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力
C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平D.贯彻落实国家宏观经济和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长
E.降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长正确答案:A、B、C、D、E答案解析:
10、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。【单选题】A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票正确答案:D
答案解析:支付结算业务监管主要是对以后汇票、商业汇票、银行支票、银行汇兑的监管。
1、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。【多选题】A.高负债经营B.低负债经营C.自有资本较多D.自有资本较少
E.银行面临着较小的资金流动性风险正确答案:A、D
答案解析:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。
2、下列（）不属于银行绩效考评的指标。【单选题】A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展转型类指标D.盈利潜力类指标正确答案:D
答案解析:银行绩效考评指标一般包括以下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标。
3、下列属于互联网金融的主要模式的有（）。【多选题】A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付
D.互联网保险
E.互联托和互联网消费金融正确答案:B、C、D、E
答案解析:互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联托和互联网消费金融。
4、董事会对内部审计的（）承担最终责任，为、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。【单选题】
A.合规性和合法性B.适当性和有效性C.常规性和高效性D.合规性和有效性正确答案:B
答案解析:董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。
5、中国倡导的“三管一提高”是指（）。【多选题】A.管发展B.管法人C.管风险D.管内控E.提高透明度正确答案:B、C、D、E
答案解析:中国倡导的“三管一提高”是指，管法人、管风险、管内控和提高透明度。
6、国际结算业务不包括（）。【单选题】A.信用证业务B.托收业务C.承兑业务D.汇款业务正确答案:C
答案解析:国际结算业务包括信用证业务、托收业务、汇款业务。7、（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。【单选题】
A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度正确答案:C答案解析:
8、董事、监事履职效果不佳不会直接影响公司治理作用的发挥。【判断题】A.正确B.错误
正确答案:B
答案解析:董事、监事履职效果不佳将直接影响公司治理作用的发挥。9、按照《刑法》及司法解释的规定，洗钱行为的具体方式包括（）。【多选题】
A.提供资金账户，为上游犯罪的违法所得及其收益提供储存、转账、汇兑所用的账户
B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.协助将资金汇往境外
E.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确：按照《刑法》及司法解释的规定，洗钱行为有以下具体方式：（1）提供资金账户，为上游犯罪的违法所得及其收益提供储存、转账、汇兑所用的账户；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；（4）协助将资金汇往境外；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益。
10、中间业务及其他属于表外的中间类业务，金融资产投资公司以收取中间业务费用的方式获利，一般不涉及风险承担问题。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:中间业务及其他属于表外的中间类业务，金融资产投资公司以收取中间业务费用的方式获利，一般不涉及风险承担问题。
1、省、自治区、直辖市规章可以设定临时性的行政许可。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:省、自治区、直辖市规章可以设定临时性的行政许可。2、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是(
A.执行董事B.董事会秘书C.董事D.董事长正确答案:C
答案解析:选项C正确。董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行、客观判断关系的董事。
3、银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。【多选题】
A.盈利能力B.市场竞争能力C.投入产出能力D.可持续发展能力
)。【单选题】
E.经营能力正确答案:B、C、D
答案解析:银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。
4、目前，我国普遍使用的支票主要有（）。【多选题】A.现金支票B.银行本票C.旅行支票D.转账支票E.普通支票正确答案:A、D、E
答案解析:目前，我国普遍使用的支票主要有现金支票、转账支票、普通支票等。
5、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。【单选题】A.逾期贷款B.正常类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款正确答案:D
答案解析:按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。
6、商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:商业银行应将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立和制定声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度的减少对社会公众造成的损失和负面影响。
7、
（），即发行人在有关部门的支持下强制发行金融债券。【单选题】
A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行正确答案:D答案解析:
金融债券的发行方式：
（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。
（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受。
（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。
（5）直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，中国一部分金融债券的发行选择这种方式。
（6）间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。
（7）行政性发行，即发行人在有关部门的支持下强制发行金融债券，中国一些性银行的金融债券发行带有这种性质。
8、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。【单选题】
A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案:A
答案解析:选项A正确。流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障
9、
在各类负债业务中，同业拆入是最核心的业务。【判断题】
A.正确B.错误
正确答案:B答案解析:
在各类负债业务中，存款是最核心的业务，同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。
10、银行（）要主动研究并积极制定各项应对措施，并确保外汇业务发展战略与本行的风险管理水平、资本充足水平相适应。【单选题】
A.董事会和股东大会B.董事会和监事会C.股东大会和高级管理层D.董事会和高级管理层正确答案:D
答案解析:选项D正确：银行董事会和高级管理层要主动研究并积极制定各项应对措施，并确保外汇业务发展战略与本行的风险管理水平、资本充足水平相适应。
1、存款业务按客户类型可以分为（）。【多选题】A.活期存款B.个人存款C.定期存款D.人民币存款E.单位存款正确答案:B、E
答案解析:存款业务按客户类型可以分为个人存款、单位存款和同业存款。2、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。【多选题】A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权正确答案:A、B、C、E答案解析:
3、银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（
A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案:C答案解析:
商业银行绩效考评应当坚持以下原则：
一是稳健经营。银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。
）。【单选题】
二是合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。
三是战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。
四是综合平衡。银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。
五是统一执行。银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。
4、我国银行监管改革的内容包括（）。【多选题】A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:我国银行监管改革包括：一、紧跟趋势，强化各类监管指标约束；二、简政放权，梳理优化行政审批流程；三、架构调整，全面深化银行监管改革；四、建章立制，加强银行业消费者保护；五、多措并举，全力支持实体经济发展。
5、个人存款业务除常见的活期存款和定期存款外，还包括（）。【多选题】A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款
C.教育储蓄存款D.保证金存款E.子女抚养存款正确答案:A、B、C、D
答案解析:个人存款业务除常见的活期存款和定期存款外，还包括定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
6、债券投资的风险不包括（A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险正确答案:D
答案解析:商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。
7、商业银行的资本计量，本质上是对银行所承担风险的计量，包括（）。【多选题】
A.流动性风险的计量B.信用风险的计量C.市场风险的计量D.操作风险的计量E.模型风险计量
）。【单选题】
正确答案:B、C、D答案解析:
8、对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程可以符合国家产业和银行授信。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:B答案解析:
9、（）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。【单选题】
A.《企业内部控制配套指引》B.《企业内部控制基本规范》C.《商业银行内部控制指引》
D.《加强金融机构内部控制的指导原则》正确答案:B答案解析:10、
行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核。当事人提出的事实、理由和证据成立的，行政处罚委员会办公室应当予以采纳。【判断题】
A.正确
B.错误正确答案:A
答案解析:行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核。当事人提出的事实、理由和证据成立的，行政处罚委员会办公室应当予以采纳。
1、商业银行合规风险管理中的合规包括（）。【多选题】A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门性的各项措施
E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行的合规应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括：
2、多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。【单选题】
A.业务B.职权C.资本D.管理正确答案:C
答案解析:多法人制组织构架的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
3、地方债券是地方根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。【单选题】
A.一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理B.是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证C.是权益工具
D.是面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案:A
答案解析:地方债券是指地方根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。
4、下列属于商业银行非营利性资产的是（）。【单选题】A.同业拆借B.短期贷款C.债券投资D.库存现金正确答案:D
答案解析:库存现金是一种非营利性资产。
5、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。【单选题】A.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定B.单位资本项目外汇账户不包括还贷账户
C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D.境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户正确答案:C
答案解析:境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
6、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。【单选题】A.资本市场B.债券市场C.证券市场D.货币市场正确答案:D
答案解析:货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。
7、资产公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的的风险在资产公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:B
答案解析:资产公司是以经营不良资产为主要业务的非银行金融机构。表述不正确。
8、机构终止的情形不包括（）。【单选题】A.解散B.接管C.被撤销D.破产正确答案:B答案解析:9、【多选题】A.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.合规管理E.不良贷款正确答案:D、E答案解析:
10、根据《商业银行法》第三十条的规定，对单位存款，商业银行可以完全拒绝任何单位或个人查询。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:B答案解析:
根据《商业银行法》第三十条的规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行规另有规定的除外。
1、下列（）不属于银行的主要促销方式。【单选题】A.广告B.人员促销
C.公共宣传和公共交流D.销售促进正确答案:C答案解析:
银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。
2、高级管理层负责执行（【单选题】
A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO正确答案:A
答案解析:高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理。
3、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准的说法，正确的是（）。【多选题】
）制定的金融创新发展战略和风险管理。
A.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率
D.流动性覆盖率是衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力E.净稳定融资比率度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。二是净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。
4、活期存款的起存金额为1元。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A
答案解析:活期存款的起存金额为1元。5、下列关于商业银行定期存款的表述,正确的有(A.定期存款不能提前支取
B.逾期支取的定期存款除约定自动转存外,超过原存期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息D.定期存款存期内遇利率调整,按调整后的利率计息
)。【多选题】
E.定期存款可以提前支取正确答案:B、C、E答案解析:定期存款
定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表①存款利率
定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。②到期支取的定期存款计息
到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。③逾期支取的定期存款计息
超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。④提前支取的定期存款计息
支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
6、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征包括（）。【多选题】
A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.作出审慎决定
E.有符合规定的资本充足率正确答案:A、B、C、D
答案解析:选项ABCD正确。《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。
7、【多选题】A.评定等级行B.战略目标审视C.资源配置D.人力资源管理运用E.制度建设及企业文化建设正确答案:B、C、D、E答案解析:
8、行政复议的作用有（）。【多选题】
A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复
B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权
C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D.保障行政活动顺畅进行E.正确的行政决定得以贯彻执行正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:行政复议的作用：（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率（选项CD正确）。
9、银行监管机构积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效，要做到（）。【多选题】
A.积极支持供给侧结构性改革B.大力推进绿色金融发展
C.坚决贯彻落实“两个毫不动摇”的要求，促进多种所有制经济共同发展，研究解决民营企业、中小企业发展中遇到的困难
D.大力推进普惠金融发展E.全力支持重大战略实施正确答案:A、C、D、E
答案解析:选项ACDE正确：银行监管机构按照党、的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效，要做到以下方面：（1）积极支持供给侧结构性改革；（2）全力支持重大战略实施；（3）大力推进普惠金融发展；（4）坚决贯彻落实“两个毫不动摇”的要求，促进多种所有制经济共同发展，研究解决民营企业、中小企业发展中遇到的困难。
10、主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化导致所持有商业银行股权发生重大变化的，商业银行应及时进行信息披露属于（）。【单选题】
A.主要股东报告内容B.临时披露要求C.监管要求公示D.定期披露内容正确答案:B
答案解析:选项B正确：股权信息临时披露要求：主要股东相关信息可能影响股东资质条件发生重大变化导致所持有商业银行股权发生重大变化的，商业银行应及时进行信息披露。
1、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。【单选题】
A.B.C.D.正确答案:A
答案解析:选项A正确。2011年4月，银监会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
2、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。【多选题】A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注
正确答案:A、B、C
答案解析:选项ABC正确。不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
3、银行从业人员行应（
），在执行过程中发现可能违章违纪行为，或可
能导致风险时，应立即向上级报告。【单选题】
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念
D.自觉抵制欺诈正确答案:A
答案解析:银行从业人员行应规范操作，在执行过程中发现可能违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告。
4、下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有(A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案:A、B、E
答案解析:存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
5、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据的（）和报告工作。【多选题】
A.搜集B.汇总C.监控D.分析E.评估
)。【多选题】
正确答案:A、B、C、D
答案解析:操作风险损失数据收集指操作风险损失数据的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。
6、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。【单选题】A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案:B答案解析:
金融债券的发行方式：
（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。
（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受。
（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。
7、【多选题】A.基准风险B.收益率曲线风险
C.期权性风险D.可对冲风险E.重新定价风险正确答案:A、B、C、E答案解析:8、
流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A答案解析:
流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。
9、信息科技风险的监管原则是中国银监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过程。【单选题】
A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全正确答案:B
答案解析:选项B正确。中国银监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程。
10、商业银行是高负债经营的行业，（）是商业银行风险管理的核心。【单选题】
A.风险防控B.风险限额C.资本管理D.贷款管理正确答案:C
答案解析:选项C正确：商业银行是高负债经营的行业，资本管理是商业银行风险管理的核心，资本充足率水平决定了商业银行抵御风险能力的高低。
1、行政处罚的适用性应遵循哪些原则（A.行政处罚的设定和实施公正、公开
B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
C.坚持处罚与教育相结合的原则D.行政处罚的事实应坚持公平原则E.从轻原则正确答案:A、B、C
答案解析:行政处罚的适用性应遵循三项基本原则：行政处罚的设定和实施公正、公开；行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；坚持处罚与教育相结合的原则。
）。【多选题】
2、A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是：①严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③市场占有率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；⑤担保抵押情况没有不利的变化。按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。【单选题】
A.关注类贷款B.次级类贷款C.正常类贷款D.可疑类贷款正确答案:C
答案解析:正常类贷款是借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
3、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。【多选题】A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构正确答案:B、C、D、E答案解析:
4、合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。【多选题】
A.合规B.合规风险管理计划C.合规风险识别和管理流程D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规培训与教育制度正确答案:A、B、C、D、E答案解析:
合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规；（二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划；（四）合规风险识别和管理流程；（五）合规培训与教育制度。
5、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。【多选题】A.调查B.审查C.审批D.贷后管理E.不良资产处置正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。
6、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现的是合规风险的（）。【单选题】
A.分析B.识别C.评估D.测试正确答案:B
答案解析:所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。
7、欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:A答案解析:
欧盟层面监管机构系咨询协调性质，实质性监管由成员监管当局负责，难以满足金融业混业经营和经营大发展的需要，造成事实上的监管缺位，特别是无法防范系统性金融风险，这是国际金融危机重创欧盟金融市场，引发欧洲主权债务危机的重要原因之一。
8、【单选题】
A.商业银行分配红利和其他收入
B.商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励C.要求商业银行控制风险资产增长
D.正确答案:D
答案解析:对第三类商业银行，除对第一类、第二类商业银行采取的监管措施外，银监会还可以采取下列监管措施：
9、资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。【判断题】
A.正确B.错误正确答案:B
答案解析:资产证券化是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。
10、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。【单选题】
A.风险限额B.风险偏好C.风险承受能力D.止损限额正确答案:B
答案解析:选项B正确。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
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